Antes da conversa
Por que eu confiaria em você?
Porque não é promessa, é histórico que dá para conferir. Em 4 anos, a Borges Maffra somou R$ 150 milhões em cartas de crédito contratadas, 90% delas sem cancelamento, e em 2025 fui campeão em vendas da Ademicon Goiânia e 1º lugar da unidade Ricardo Paranhos, com 7 meses seguidos no top 3. Ninguém sustenta esse índice empurrando produto: ele só existe quando o projeto cabe na vida de quem contratou.
Também formo quem faz esse trabalho. Sou gestor da Equipe Magnus e fui palestrante na Arena de Vendas Centro-Oeste da Ademicon, para mais de 200 pessoas. E vivo o que recomendo: meu carro e meu imóvel vieram de consórcio, e sou cliente da própria Ademicon.
Os casos estão no Instagram @josebmaffra, com os clientes marcados, e a loja fica na Alameda Ricardo Paranhos, 237, Setor Marista, em Goiânia. O comparativo sai por escrito, com as premissas de cada número, para você validar com o seu contador antes de decidir.
Não quero expor minha vida financeira.
Pedimos faixas, não valores exatos, e só o necessário para montar o comparativo. Os dados seguem a nossa política de privacidade (LGPD) e só chegam à administradora se você decidir contratar.
Vão ficar me ligando depois?
Não. A Yasmin, da minha equipe, fala com você no mesmo dia para confirmar a conversa. Se preferir não seguir, basta dizer.
Qual é o custo total? A taxa de administração não é cara?
É exatamente o que o comparativo mostra: taxa de administração, fundo de reserva, correção e seguro, somados, ao lado dos juros e custos dos outros caminhos. A decisão fica por número, e não por impressão.
Preciso conversar com meu sócio ou cônjuge.
Traga para a conversa. Decisões de patrimônio costumam ser melhores quando quem decide junto ouve o mesmo comparativo.
Sobre o consórcio
Consórcio não demora?
Depende da estrutura. A contemplação acontece por sorteio ou lance, sem data garantida, e por isso a estrutura não depende só dela. Para prazo curto, entram cartas já contempladas e assunção; para prazos maiores, lance planejado e cotas em grupos diferentes. Se nenhuma combinação couber no seu prazo, você ouve isso na conversa.
Consórcio ajuda a pagar menos imposto?
Pode fazer parte do planejamento tributário, mas não existe estrutura superior para todos. O consórcio não tem IOF, ao contrário dos empréstimos e financiamentos para empresas, e o efeito no imposto depende de pessoa física ou empresa, regime tributário, finalidade do bem e em nome de quem ele é adquirido. Esse desenho é feito caso a caso, junto com o seu contador ou advogado tributarista.
Não tenho dinheiro para lance.
O lance é uma das formas de contemplação, não a única. Existe o sorteio, existe o lance embutido (parte do lance sai do próprio crédito, que fica menor) e existem prazos e grupos diferentes. O comparativo mostra o que cada opção muda no seu caso.
Prefiro financiamento, é mais rápido.
É mais rápido, sim — e a pergunta certa é outra: quanto custa essa pressa. Financiamento se justifica quando você precisa do bem agora e esperar sai mais caro do que os juros. Fora disso, é um compromisso de anos assumido sem que quase ninguém saiba o total que vai pagar no fim. No comparativo você vê os três números que decidem: quanto sai do seu caixa por mês, quanto você terá pago no fim de cada caminho e em quanto tempo o crédito fica disponível. Aí a escolha é por número, não por pressa.
Tenho dinheiro para comprar à vista.
A pergunta é quanto custa tirar esse valor da sua liquidez. O comparativo mostra o rendimento e a capacidade de aproveitar oportunidades que saem do caixa junto com o pagamento. Se o à vista vencer, a recomendação é o à vista.
Não quero ficar preso a parcelas por muitos anos.
Preso comparado a quê? Um financiamento de imóvel costuma correr de 30 a 35 anos. Um consórcio de imóvel costuma terminar em cerca de metade disso. E o compromisso não é porta trancada: dá para antecipar parcelas, quitar com lance, transferir a cota ou vender a carta, conforme as regras da administradora. Depois de contemplado, o próprio bem pode trabalhar a favor da parcela — um imóvel alugado cobre parte dela, às vezes ela inteira. Consórcio não tem juros; tem taxa de administração e correção do crédito, e o comparativo mostra isso em reais, do lado do financiamento. O que eu não prometo é data de contemplação: ela vem por sorteio ou lance.
Não confio em consórcio.
Desconfiança aqui é saudável — e o setor dá como conferir. O sistema é normatizado e fiscalizado pelo Banco Central (Lei 11.795/2008, art. 6º), e o dinheiro do grupo não se mistura ao patrimônio da administradora (art. 5º, § 5º): é patrimônio separado, e é por isso que o grupo não afunda junto se a empresa afundar. A Ademicon é autorizada pelo Banco Central, publica as demonstrações financeiras auditadas pela PwC e é a maior administradora independente de consórcio do Brasil em créditos ativos. E você não precisa acreditar em mim: o Banco Central mantém um ranking público de reclamações das administradoras, atualizado a cada trimestre. Abra, compare e só depois decida.
